Nach Angaben der Familie hat ein pensionierter Tierarzt Millionen durch Betrug verloren. Hätten strengere Gesetze ihn geschützt?

Der Onkel einer Frau aus South Hill verlor vor seinem Tod Millionen durch einen angeblichen Finanzbetrug.

Sie wird vor Gericht daran gehindert, jemanden zur Rechenschaft zu ziehen, und erzählt seine Geschichte nun öffentlich, um Menschen mit Verwandten, die an Demenz oder anderen neurologischen Problemen leiden, vor der Gefahr von Phishing-Angriffen und anderem Finanzbetrug zu warnen. Sie hofft auch, Gesetzesänderungen anzustoßen, um einen besseren Schutz für Senioren zu erreichen.

Janine Satterfield reichte im Januar beim US-Bezirksgericht für den Eastern District of Virginia eine Fahrlässigkeitsklage gegen Wells Fargo und die Navy Federal Credit Union ein, die beide ihrem Onkel, dem pensionierten US-Navy-Veteranen Larry Cook, dienten.

Cook war ein Einwohner von Fairfax County, Virginia, der am 21. April 2021 starb, nachdem eine Reihe von Überweisungen zur Zahlung eines angeblichen „Kreditrückzahlungsprogramms“ im Ausland verschickt worden waren.

Letzten Monat wies der US-Bezirksrichter Claude Hilton den Fall ab und verwies unter anderem auf das Gesetz des Bundesstaates Virginia zu Überweisungen.

„Während eine Bank gemäß Abschnitt 212 für die Nichtannahme eines Zahlungsauftrags haftbar gemacht werden kann, erlegt keine Bestimmung von Abschnitt 8.4A einer Empfängerbank eine Haftung auf, die eine ordnungsgemäß autorisierte Überweisung durch den Absender ordnungsgemäß ausführt“, schrieb der Richter.

In Satterfields Fall wurde argumentiert, dass die Finanzinstitute mehr hätten tun sollen, indem sie in erster Linie die Überweisungen für das, was Cook für Rückzahlungen hielt, hätten stoppen sollen, erklärte sie kürzlich in einem Interview mit The News Tribune.

Sie entdeckte die Überweisungen zum ersten Mal, als sie nach Informationen suchte, die bei seiner Beerdigung helfen könnten.

„Alle unterschiedlichen Namen, alle unterschiedlichen Teile Thailands, alle unterschiedlichen Adressen. Als wäre man in einer Gasse hinter dem Tempel gewesen – das war eine Adresse“, beschrieb sie, wie die Überweisungen erfolgten. „Ich meine, der Typ hat Millionen von Dollar bei Ihrer Bank und Ihrer Kreditgenossenschaft. Millionen von Dollar!“

Sie erzählte von Fragen, die Bank- oder Kreditgenossenschaftsmitarbeiter hätten stellen können: „Wen bezahlen Sie? Was haben Sie geliehen? Sie haben sich von jemandem in Thailand geliehen? Wirklich? Was haben Sie gekauft?“

„Wenn sie nur die Fragen gestellt hätten …“, fügte sie hinzu, bevor sie verstummte.

Die Navy Federal Credit Union antwortete am Donnerstag auf Fragen von The News Tribune: „Unsere Mitglieder stehen für uns immer an erster Stelle und wir behandeln alle Mitgliedertransaktionen mit großer Sorgfalt.“

Es fügte hinzu: „Aus Respekt vor der Entscheidung des Gerichts haben wir keinen weiteren Kommentar.“

Wells Fargo sagte in einer E-Mail-Erklärung, dass es „die finanzielle Ausbeutung sehr ernst nimmt. Wir sind bestrebt, unseren Kunden durch verschiedene Ressourcen, einschließlich laufender Aufklärungsmaßnahmen, dabei zu helfen, Betrug und Betrügereien zu vermeiden.“

Die E-Mail enthielt einen Link zur Wells Fargo-Broschüre „Protecting Those You Love“.

Cooks Verbindungen zum Nordwesten umfassen nicht nur Satterfield, sondern auch sein Leben, bevor er eine Karriere bei der Marine begann, wo er ein ausgezeichneter Marinekommandant und Atom-U-Boot-Offizier und später Berater wurde.

Er studierte an der Edison Technical School in Seattle, bevor er sich an der University of Washington einschrieb, wo er 1968 seinen Bachelor of Science erwarb. 1968 wurde er als Offizier bei der US Navy eingesetzt und ging 1992 als Kommandeur in den Ruhestand.

Laut Gerichtsakten arbeitete er ab 1993 für die Beratungsfirma Booz Allen Hamilton und dann für Zimmerman Associates, Inc., die Programmmanagement- und Ingenieurdienstleistungen für die Marine anbietet.

In der beim Gericht eingereichten Klage wurde sein geschätztes Nettovermögen mit „ungefähr 8 bis 10 Millionen US-Dollar“ angegeben.

Satterfield sagte, ihr Onkel habe ein isoliertes Leben geführt, das größtenteils von seinen Verwandten getrennt sei.

„Wir leben alle an der Westküste. Er war kein Typ für Familienpicknicks. Er war ein sehr privater Typ“, sagte sie. „Ich glaube nicht, dass er sich mit ihm verabredet hat. Er hatte nie ein Haustier. Er ... widmete sich einfach voll und ganz dem Militär und der Forschung und Entwicklung von allem, was er als Berater auf der Ebene der nuklearen Antriebstechnik kannte.“ für U-Boote.“

Seine Mutter starb 2019 im Alter von 101 Jahren in Santa, Clara, Kalifornien, und er hatte ihr Vermögen verwaltet, einschließlich eines Trusts, der zur Begleichung der Schulden und Steuern seiner Mutter gegründet wurde.

Den Unterlagen zufolge verwaltete Cook auch zwei Mietobjekte im Bundesstaat Washington.

In der Beschwerde heißt es: „Aus kognitiver Sicht war Herr Cook hochintelligent und verwaltete seine Angelegenheiten, einschließlich seiner Finanzen, sehr gut, bevor sich sein Gesundheitszustand aufgrund eines Schlaganfalls im Jahr 2019 verschlechterte.“

In der Akte wird beschrieben, dass er nach dem ersten Schlaganfall Mitte Juli desselben Jahres mehr als 14 Stunden lang keine medizinische Hilfe in Anspruch genommen hatte.

„Herr Cook hatte versucht, selbst zu seinem Hausarzt zu fahren, hatte dabei aber einen leichten Autounfall“, heißt es darin.

„Es ging ihm überhaupt nicht gut“, sagte Satterfield gegenüber The News Tribune.

Die Akte erzählt von einem düsteren persönlichen Zeitplan. Cook musste in den Ruhestand gehen, Steuererklärungen für sich selbst, seine Mutter und die Familienstiftung wurden nicht eingereicht, und die Kommunikation, die dem Schlaganfall nur wenig vorausgegangen war, wurde so gut wie zum Erliegen gebracht, auch mit dem Anwalt, der mit der Familienstiftung verbunden war.

Es war ein perfekter Sturm, der dazu führte, dass noch mehr Probleme auftauchten, bevor er im Jahr 2021 starb.

Auslöser des Betrugs sei eine Phishing-E-Mail gewesen, heißt es im Gerichtsverfahren.

In den Gerichtsakten wird beschrieben, dass am 5. Oktober 2020 eine unaufgeforderte E-Mail „von der Firma „Amazon“ einging, die ihn über seinen kürzlichen Kauf eines iPad informierte und ihm sogar Anweisungen gab, an wen er sich bei Fragen zu diesem kürzlichen Kauf wenden sollte ."

„Er wurde Opfer eines sehr aufwändigen und betrügerischen Betrugs, vor dem NFCU seine Kunden später in einer Kundenwarnung vom 3. Dezember 2020 mit dem Titel „Gefälschte Anrufe vom Apple- und Amazon-Support: Was Sie wissen müssen“ warnte. " heißt es in der Einreichung.

In der Akte heißt es weiter: „Am 6. Oktober 2020, nach Erhalt der betrügerischen E-Mail, schickte Herr Cook die erste Überweisung von seinem NFCU-Girokonto an eine angegebene Person mit einem Konto bei Standard Chartered in Singapur. Diese Überweisung erfolgte in.“ Person in der NFCU-Zweigstelle in Wien, Virginia.

Zwischen dem 6. Oktober 2020 und dem 20. April 2021, einen Tag vor seinem Tod, „hat Herr Cook insgesamt 75 internationale Überweisungen verschickt“, heißt es in der Beschwerde.

Fast alle Überweisungen beliefen sich auf knapp 50.000 US-Dollar, mit dem erklärten Zweck der „Kreditrückzahlung“.

Der Großteil der Überweisungen wurde über NFCU gesendet; nur einer wurde erfolgreich über Wells Fargo verschickt.

In der Beschwerde wird darauf hingewiesen, dass ein NFCU-Vertreter Mitte Dezember 2020 „Herrn Cook bei den Fairfax County Adult Protective Services angezeigt hat, weil „eingehende und ausgehende Kabel … in einer Weise durchgeführt wurden, die auf eine mögliche finanzielle Ausbeutung älterer Menschen hindeutet“. ."

NFCU sagte in ihrem Antrag auf Abweisung des Falls: „Da die Art der Beziehung zwischen Cook und Navy Federal ausschließlich eine Beziehung zwischen Kunde und Depotbank war, die durch einen Vertrag geregelt wurde, hatte Navy Federal keine Pflicht, Cooks Konto zu überwachen und zu überwachen, wie er sein Konto nutzte.“ Geld oder ihn vor mutmaßlichen kriminellen Handlungen Dritter schützen.“

Es fügte hinzu: „Navy Federal ist eine Kreditgenossenschaft, die Bankdienstleistungen erbringt, und kein Vormund, der die Aufgabe hat, zu überwachen, wie Einlagenkunden ihr Geld verwenden. Navy Federal hat die Überweisungen in direkter Übereinstimmung mit Cooks Anweisungen bearbeitet.“

In den Gerichtsakten der Kreditgenossenschaft heißt es, dass sie zwar versuchte, ihre Berichterstattung an Adult Protective Services zur weiteren Untersuchung zu behindern, „verschiedene Bundes- und Landesgesetze die Navy Federal jedoch von der Haftung für diese Berichterstattung ausschließen, und die Untersuchung wurde eingestellt, nachdem Cook sich geweigert hatte, mit ihm zu kooperieren.“ APS. In einem seiner Exponate wurde darauf hingewiesen, dass Cook die APS-Mitarbeiter anschrie und ihnen sagte, er gebe „das Geld so aus, wie er es wollte“.

„Navy Federal ... hat die von Cook initiierten Transaktionen abgewickelt, das Geld gehörte Cook und war sein zu überweisendes Geld, und Navy Federal haftet nach keiner der Theorien des Klägers“, heißt es in der Akte der Kreditgenossenschaft.

Die Klageschrift von Wells Fargo stützte sich auf ähnliche Argumente für die Abweisung des Verfahrens und stellte fest, dass „die von Herrn Cook initiierte Transaktion durchgeführt wurde, das Geld Herrn Cook gehörte und von ihm zu überweisen war und Wells Fargo in keiner Weise haftbar gemacht werden sollte.“

Es fügte hinzu: „Virginia erkennt keinen eigenständigen Anspruch wegen Verstoßes gegen die Verpflichtung zu Treu und Glauben und fairem Handeln an. Ebenso wäre der Kläger, soweit er versucht, einen Common-Law-Anspruch wegen besagtem Verstoß gegen Wells Fargo geltend zu machen, vorweggenommen.“ durch das UCC und durch die Doktrin des wirtschaftlichen Verlusts ausgeschlossen.“

Das „UCC“ steht für den Uniform Commercial Code, ein einheitliches Gesetz, das den Handelsverkehr regelt.

Der Richter im Fall stimmte den Anträgen auf Abweisung zu.

USA TODAY, das diesen Fall ebenfalls behandelte, stellte fest, dass Virginia im Jahr 2022, mehr als ein Jahr nach Cooks Tod, seine Meldegesetze verschärfte und es Mitarbeitern von Finanzinstituten ermöglichte, die Auszahlung und Ausführung von Überweisungen zu verzögern oder zu verweigern, wenn sie den Verdacht einer Ausbeutung hatten.

Der USA TODAY-Bericht stellte außerdem fest, dass nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau im Jahr 2020 Finanzinstitute mehr als 62.000 Berichte über die finanzielle Ausbeutung älterer Menschen im Wert von 3,4 Milliarden US-Dollar eingereicht haben.

Im pazifischen Nordwesten ist unklar, wie viel Geld insbesondere Senioren im US-Bundesstaat Washington durch Überweisungsbetrug verlieren.

Cindy Fazio, Direktorin für Verbraucherdienste beim Finanzministerium des US-Bundesstaates Washington, antwortete gegenüber The News Tribune auf Fragen: „Mir ist keine Datensammlung über Überweisungsbetrug für Washington bekannt.“

Lyn Peters, Kommunikationsdirektorin von DFI, sagte per E-Mail gegenüber The News Tribune: „Überweisungen stellen ein hohes Risiko dar, unabhängig von der Gerichtsbarkeit, aus der sie stammen oder in die sie gehen. Überweisungen sind eine der einfachsten Betrugsmethoden, da die Möglichkeit besteht, eine Überweisung zurückzurufen.“ ist so begrenzt.“

Peters erklärte: „Der Senior Safe Act des Bundes macht die Meldung einer Transaktion, bei der es sich um betrügerische Transaktionen/finanziellen Missbrauch eines gefährdeten älteren Erwachsenen handelt, in allen 50 Bundesstaaten zulässig – wenn auch nicht verpflichtend – und schützt die Mitarbeiter, die die Meldung machen, davor, wegen der Meldung verklagt zu werden.“ ."

Satterfield äußerte in ihrem Interview mit The News Tribune Zweifel am Ausgang des Falles.

„Ich bin Angestellte im Finanzdienstleistungssektor“, sagte sie. „Wir haben Gesetze, die besagen, dass, wenn wir als Berater den Verdacht haben, dass jemand ausgebeutet wird, entweder von einem Familienmitglied … oder einer Pflegekraft oder von jemandem, der hereinkommt und das möchte.“ Fügen Sie Personen zu Konten hinzu.

Sie verwies auf die Überwachung von Bank- und Kreditkartenkonten, die dabei helfen, Verluste durch Betrug auszugleichen.

Der Fall Virginia habe gezeigt, wie die Dinge mit Überweisungen und einer Person, die entschlossen ist, die Überweisungen vorzunehmen, schnell schief gehen können, bemerkte sie. Der Gesetzgeber müsse handeln, betonte sie.

„Das ist ein riesiges Problem, wenn Demenz mit Gehirnerschütterungen einhergeht, mit (Gehirnnebel durch) Chemotherapie, mit all diesen Dingen, die unser Denken beeinflussen – sogar einfach nur Diabetes“, sagte sie, von der aus den Gerichtsakten hervorgeht, dass Cook auch daran gelitten hatte. unter anderem medizinische Probleme.

„Wenn Sie nichts gegessen haben, denken Sie möglicherweise nicht klar“, sagte sie.

„Im Moment sind wir dabei, Berufung einzulegen“, sagte sie.

Auch wenn es in Cooks Fall nicht geklappt hat, empfahl Peters von DFI, den Erwachsenenschutzdienst einzubeziehen, „eine Beurteilung einzuholen und den betreffenden Senior als unfähig einzustufen, seine eigenen Finanzen zu verwalten – etwas, wozu viele, wenn nicht die meisten Familien, nicht bereit sind.“ Tun."

„Mir wurde gesagt, dass unsere Banken ziemlich häufig Szenarios an APS weiterleiten, wenn sie glauben, dass jemand ausgebeutet wird. Wir erhalten oft Verbraucherbeschwerden, wenn die Bank den Zugriff auf ein Konto einschränkt, weil sie es an APS weitergeleitet hat“, schrieb Peters. „Das sind schwierige Situationen.“

Peters fügte hinzu: „In einem Fall habe ich daran gearbeitet, Unterstützung und Ressourcen zu bekommen. Die Tochter erhielt eine Notvormundschaft und arbeitet an einer dauerhaften Vormundschaft, um den Geldfluss an die Betrüger zu stoppen, aber das verursachte noch mehr Kosten für die.“ Familie in Form von Anwaltskosten – etwas, mit dem wiederum die meisten Familien entweder nicht umgehen können oder wollen.“

Satterfields Rat für diejenigen mit weit entfernten Verwandten, die möglicherweise nicht an regelmäßige Check-ins gewöhnt sind oder dies nicht wünschen:

„Bis die Gesetze zu unseren Gunsten ausfallen, bis auf Bundesebene Maßnahmen ergriffen werden … müssen wir uns irgendwie auf die Angelegenheiten des anderen einlassen.“

▪ Senior Fraud-Informationen des Generalstaatsanwalts des US-Bundesstaates Washington: atg.wa.gov/senior-fraud

▪ Consumer Financial Protection Bureau: So verhindern und melden Sie Betrügereien, die auf ältere Erwachsene abzielen: Consumerfinance.gov/about-us/blog/how-to-prevent-and-report-scams-targeting-older-adults/